財(cái)庫(kù)〔2025〕4號(hào)

儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司：

　　為不斷提高群眾購(gòu)債便利度、規(guī)范開(kāi)展電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）有關(guān)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、本通知所稱電子渠道包括手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員（以下稱承銷團(tuán)成員）通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）管理辦法》（財(cái)庫(kù)〔2013〕7號(hào)）、《儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行額度管理辦法》（財(cái)庫(kù)〔2022〕43號(hào)）等管理制度關(guān)于儲(chǔ)蓄國(guó)債銷售時(shí)間、額度分配、債權(quán)托管、資金清算、本息兌付等方面的統(tǒng)一規(guī)定，并遵守本通知有關(guān)規(guī)定。

　　二、承銷團(tuán)成員申請(qǐng)通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）申請(qǐng)時(shí)通過(guò)對(duì)應(yīng)電子渠道連續(xù)開(kāi)辦個(gè)人業(yè)務(wù)滿5年，且申請(qǐng)前一年1月1日至申請(qǐng)日在對(duì)應(yīng)電子渠道個(gè)人業(yè)務(wù)辦理中未發(fā)生中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局認(rèn)定的重大安全事故；

　?。ǘ﹥?nèi)部管理制度和內(nèi)部控制措施健全，系統(tǒng)符合儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）相關(guān)業(yè)務(wù)要求和監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)范；

　　（三）不存在財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局認(rèn)為不適宜通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的其他情況。

　　三、承銷團(tuán)成員申請(qǐng)通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），應(yīng)當(dāng)向財(cái)政部和中國(guó)人民銀行提交以下材料：

　?。ㄒ唬┍締挝煌ㄟ^(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的書(shū)面申請(qǐng)；

　?。ǘ┍締挝粌?chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況以及對(duì)應(yīng)電子渠道個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況；

　?。ㄈ┍締挝粩M采取的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

　?。ㄋ模┫嚓P(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)情況，包括業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、內(nèi)部測(cè)試報(bào)告以及中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司出具的聯(lián)網(wǎng)測(cè)試報(bào)告等；

　　（五）相關(guān)人員培訓(xùn)情況；

　?。┴?cái)政部和中國(guó)人民銀行要求的其他材料。

　　手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行渠道均符合申請(qǐng)條件的承銷團(tuán)成員，可以在一份書(shū)面申請(qǐng)中同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)通兩個(gè)渠道，各項(xiàng)材料內(nèi)容應(yīng)當(dāng)涵蓋兩個(gè)渠道相關(guān)情況。

　　四、財(cái)政部會(huì)同中國(guó)人民銀行對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核驗(yàn)。關(guān)于承銷團(tuán)成員通過(guò)電子渠道開(kāi)辦個(gè)人業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況等，財(cái)政部將征求金融監(jiān)管總局意見(jiàn)。核驗(yàn)通過(guò)的承銷團(tuán)成員，將在儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）發(fā)行通知中公布。

　　五、承銷團(tuán)成員通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），應(yīng)當(dāng)規(guī)范做好相關(guān)工作。

　　（一）在各期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）發(fā)行前，及時(shí)通過(guò)銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的電子渠道轉(zhuǎn)載財(cái)政部國(guó)債業(yè)務(wù)公告；發(fā)行期內(nèi)，通過(guò)對(duì)應(yīng)電子渠道公布并及時(shí)更新本渠道可售額度。

　　（二）在投資者首次購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）前，為投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債賬戶，用于記錄投資者儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）購(gòu)買(mǎi)和變動(dòng)情況，并由投資者指定其名下的人民幣結(jié)算賬戶作為個(gè)人國(guó)債賬戶的資金清算賬戶。個(gè)人資金清算賬戶的電子渠道功能必須通過(guò)柜面渠道開(kāi)通。

　?。ㄈ┰谕顿Y者購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）時(shí)，為投資者提供安全性不低于相同渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的身份認(rèn)證方式，如使用USBKEY、密碼器、手機(jī)短信動(dòng)態(tài)密碼、生物識(shí)別等。

　　（四）通過(guò)電子渠道連續(xù)銷售各期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），如因故需暫?；蛲Ｖ逛N售，應(yīng)當(dāng)事先向財(cái)政部和中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　?。ㄎ澹┎坏猛ㄟ^(guò)電子渠道辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）提前兌取、質(zhì)押貸款、非交易過(guò)戶和資金清算賬戶變更業(yè)務(wù)。

　?。┎坏孟蛲顿Y者收取費(fèi)用。

　?。ㄆ撸┌茨晗蜇?cái)政部、中國(guó)人民銀行報(bào)告通過(guò)電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的相關(guān)管理制度、銷售情況、內(nèi)部控制措施、信息系統(tǒng)運(yùn)行情況等。工作中如遇重要情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告財(cái)政部、中國(guó)人民銀行。

　　（八）承銷團(tuán)成員在辦理電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，因本單位系統(tǒng)故障、人員操作失誤等過(guò)失給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　六、承銷團(tuán)成員違反本通知規(guī)定的，依據(jù)儲(chǔ)蓄國(guó)債管理有關(guān)制度規(guī)定，給予承銷團(tuán)內(nèi)通告、調(diào)整代銷額度、暫?；蚪K止電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)、通知退出儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)等處理。給予終止電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)、退出儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)處理的，將向金融監(jiān)管總局通報(bào)。被終止電子渠道銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)的承銷團(tuán)成員，自終止之日起兩年內(nèi)不得重新申請(qǐng)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　七、本通知自印發(fā)之日起實(shí)施?！蛾P(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）網(wǎng)上銀行銷售工作有關(guān)事宜的通知》（財(cái)庫(kù)〔2014〕61號(hào)）、《手機(jī)銀行銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）試點(diǎn)辦法》（財(cái)庫(kù)〔2021〕15號(hào)）同時(shí)廢止。本通知印發(fā)前，已按《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）網(wǎng)上銀行銷售工作有關(guān)事宜的通知》（財(cái)庫(kù)〔2014〕61號(hào)）、《手機(jī)銀行銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）試點(diǎn)辦法》（財(cái)庫(kù)〔2021〕15號(hào)）規(guī)定開(kāi)通網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行銷售渠道的承銷團(tuán)成員，可以繼續(xù)辦理對(duì)應(yīng)渠道相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　財(cái)政部   中國(guó)人民銀行

　　2025年1月9日